高额利息  于法不容

高额利息  于法不容

民间借贷案件中，借贷双方约定的利息超过年利率36%的部分无效，即使支付了也可以请求人民法院判决返还。

基本案情：

2016年9月28日，张某与陈某签订一份借款合同约定：陈某向张某借款500000元，指定陈某妻子余某账户为收款账户，借款期限为20天，共收取服务费20000元。当日，张某向余某账户转账297000元，陈某出具收条一份，载明收到借款500000元。2016年10月12日，张某又向余某账户转账185000元。因陈某未按期还款，2016年11月7日，张某与陈某又签订了一份借款合同约定：陈某向张某借款525000元，借款期为2016年11月7日至2016年11月10日，陈某如逾期还款，除了承担张某实现债权之费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费）外，还应按逾期金额每日千分之五的比例赔偿张某损失，并约定双方2016年9月28日签订的借款合同失效，到期未还款金额，按3分/10天收取服务费。2016年11月15日，陈某归还张某440000元，余款未归还。2017年4月26日张某诉至法院，请求：一、判决陈某、余某清偿借款本金85000元及服务费（服务费按3分/10天计算，自2016年11月15日起至清偿完为止）；二、服务费以借款本金525000元为基数，按3分/10天计算，自2016年11月7日起至2016年11月14日止。

重庆永登律师事务所周静律师接受陈某、余某委托，仔细审查案件后，认为张某实际交付陈某借款为482000元，借款本金应认定为482000元，双方约定的服务费与违约金之和超过了月3%，对于陈某已经支付部分，应按月息3%的标准计算利息至还款时，逾期未还部分，应以所欠本金为基数，按月息2%计算利息。一审法院审理后判决：被告陈某、余某在判决生效后立即归还原告张某借款62546元及其利息（利息按月息2%计，从2016年11月16日起款付清时止）。

处理依据：

一、最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

律师提示：

一、民间借贷双方约定的利息可以分三个区间，第一区间为年利率24%以内，在此范围内约定的利息，合法有效，法院支持；第二区间为年利率24%-36%之间，在此范围内的利息，如果借款人已经支付，则不能要求返还；第三区间为年利率超过36%，对于借贷双方约定的年利率超过36%部分利息，超出部分约定无效，如果借款人已经支付，对于超出年利率36%部分利息，要求返还，法院支持。  

二、公民之间的借贷属实务性合同，应以实际交付的款项作为借款本金，出借人在出借款项时预先在本金中扣除的利息不能计入借款本金。

撰稿人：周静                             审稿人：霍永军

2017年12月27日                     2017年12月27日